2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题(2021-12-18)

发布时间：2021-12-18

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2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、为有效规避和缓释业务所涉国别风险，下列做法错误的是（  ；）。【多选题】

A.“了解你的客户”及所在行业风险

B.通过第三方担保来转移风险

C.严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务

D.增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑

E.以投资多样化方式分散风险

正确答案:A、B、E

答案解析:为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：（1）“了解你的客户”及所在国家（地区）风险。（2）严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。（3）通过投保国别风险保险来转移风险。（4）增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。（5）以银团贷款方式分散风险或对贷款采取结构性的安排。（6）吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。（7）合同中增加保护条款，一旦触发，未提款的合约不再提款，已提款的合约需提前还款。（8）项目收入币种与贷款币种存在错配时，除了通常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发放、收回约定币种。（9）建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。

2、新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（  ；）。【单选题】

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则

正确答案:B

答案解析:新产品/业务风险管理原则包括：（1）统一性原则：新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产 品／业务风险识别评估、控制、审查和监督管理（选项B正确）。（2）全面性原则：商业银行在新产品／业务研发和投产过程中要全面防范和控制信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险等各类潜在风险，深入识别各个风险点，有针对地逐项制定风险防控措施。（3）适应性原则：商业银行产品主管部门应结合本专业业务特点和风险管理实践经验，采用适合本专业的方法，在产品研发和投产各环节动态识别评估和控制各类潜在风险，有针对地制定风险防控措施。（4）统筹性原则：商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。

3、关联交易是指发生在商业银行集团法人客户内部关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排，因此国家控制的企业因同受国家控制而成为关联方。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排；国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。

4、下列不属于关键风险指标的是( )。【多选题】

A.从业年限

B.交易量

C.反洗钱警报数占比

D.系统故障时间

E.自动化水平

正确答案:A、C、D

答案解析:关键风险指标包括：交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度、自动化水平等。选项A：从业年限属于混淆选项；选项C：反洗钱警报数占比属于混淆选项；选项D：系统故障时间属于混淆选项。

5、为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到（  ；）。【多选题】

A.“了解你的客户”及所在国家（地区）风险

B.通过第三方担保来转移风险

C.严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务

D.增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑

E.以投资多样化方式分散风险

正确答案:A、C、D

答案解析:为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：（1）“了解你的客户”及所在国家（地区）风险。（2）严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。（3）通过投保国别风险保险来转移风险。（4）增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。（5）以银团贷款方式分散风险或对贷款采取结构性的安排。（6）吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。（7）合同中增加保护条款，一旦触发，未提款的合约不再提款，已提款的合约需提前还款。（8）项目收入币种与贷款币种存在错配时，除了通常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发放、收回约定币种。（9）建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。

6、操作风险评估的准备阶段包括（）。【多选题】

A.制订评估计划

B.召开会议

C.识别评估对象

D.绘制流程图

E.收集评估背景信息

正确答案:A、C、D、E

答案解析:选项ACDE正确。操作风险评估准备阶段：（1）制订评估计划；（2）识别评估对象；（3）绘制流程图；（4）收集评估背景信息。选项B：召开会议是评估阶段的内容。

7、商业银行董事会及其（  ； ）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。【单选题】

A.董事会

B.高级管理层

C.风险管理委员会

D.风险管理部门

正确答案:C

答案解析:选项C正确。商业银行董事会及其风险管理委员会应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。

8、马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于-1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

9、声誉风险管理部门处在声誉风险管理的（）。【单选题】

A.第一线

B.第二线

C.第三线

D.最后一道防线

正确答案:A

答案解析:选项A正确：声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关注的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。

10、以下关于战略风险的说法正确的是（ ； ； ）。【多选题】

A.战略风险是一种多维风险

B.战略风险体现商业银行战略目标缺乏整体兼容性

C.战略风险体现在实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

D.战略风险体现在公司内控力度不强

E.战略风险体现在为实现目标所需要的资源匮乏

正确答案:A、B、C、E

答案解析:战略风险主要体现在四个方面：（1）商业银行战略目标缺乏整体兼容性（选项B说法正确）；（2）为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷（选项C说法正确）；（3）为实现目标所需要的资源匮乏（选项E说法正确）；（4）整个战略实施过程的质量难以保证。同声誉风险相似，战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险（选项A说法正确）。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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