2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题(2020-07-03)

发布时间：2020-07-03

2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行（   ）。【多选题】

A.经营业绩

B.重要合同

C.财务状况

D.风险状况

E.经营前景

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况（选项ABCDE正确）。

2、核心一级资本充足率的计算公式为（）。【单选题】

A.核心一级资本充足率=

B.核心一级资本充足率=

C.核心一级资本充足率=

D.核心一级资本充足率=

正确答案:D

答案解析:选项D正确：商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本，商业银行应当按照《商业银行资本管理办法（试行）》规定计算各级资本和扣除项，并按照一下公式计算各级资本充足率：

3、（ ）是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。【单选题】

A.董事会

B.最高风险管理委员会

C.高级管理层

D.风险管理部门

正确答案:A

答案解析:商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门。选项A正确。董事会是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

4、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接损坏或价值的减少属于（ ）。【单选题】

A.资产损失

B.账面减值

C.对外赔偿

D.其他损失

正确答案:A

答案解析: 选项A正确。资产损失是指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接损坏或价值的减少。

5、信用风险加权资产公式中的重要参数输入包括（）。【多选题】

A.违约风险暴露（EAD）

B.违约概率（PD）

C.利润风险价值（EaR）

D.违约损失率（LGD）

E.有效期限（M）

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项ABDE正确。信用风险加权资产公式中，所对应的违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、违约风险暴露（EAD）、有效期限（M）等风险参数都是公式中重要的输入因素，决定了不同的风险加权资产数额。

6、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(       )。【单选题】

A.内部人员盗窃客户资料谋取私利

B.委托方伪造收付款凭证骗取资金

C.客户通过代理收付款进行洗钱活动

D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失

正确答案:D

答案解析:选项D：“代客理财产品由于市场利率波动而造成损失”属于市场风险，不是属于操作风险。选项ABC都是操作风险。

7、一般来说，我国商业银行持有的下列资产中流动性最差的是（）。【单选题】

A.现金

B.同业借款

C.可出售的贷款组合

D.银行的房产

正确答案:D

答案解析:选项D正确。根据巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分类，流动性最差的资产包括：实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。

8、商业银行信息安全主要管理要素包括（  ）。【多选题】

A.信息科技部门负责落实信息安全管理职能

B.根据信息安全级别将网络划分为不同的逻辑安全域

C.应采取加密技术，防范涉密信息在传输、处理、存储过程中出现泄露或被篡改的风险

D.对所有员工进行必要的培训

E.配备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行信息安全主要管理要素如下：（1）信息科技部门应落实信息安全管理职能（选项A正确）。（2）应建立有效管理用户认证和访问控制的流程。（3）应根据信息安全级别，将网络划分为不同的逻辑安全域（以下简称为域）（选项B正确）。（4）应确保所有计算机操作系统和系统软件的安全。（5）应通过采取措施，确保所有信息系统的安全。（6）应制定相关策略和流程，管理所有生产系统的活动日志，以支持有效的审核、安全取证分析和预防欺诈。（7）应采取加密技术，防范涉密信息在传输、处理、存储过程中出现泄露或被篡改的风险，并建立密码设备管理制度，确保使用符合国家要求的加密技术和加密设备；管理、使用密码设备的员工经过专业培训和严格审查；加密强度满足信息机密性的要求；制定并落实有效的管理流程，尤其是密钥和证书生命周期管理（选项C正确）。（8）应配备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全，并定期对所有设备进行安全检查，包括台式个人计算机（PC）、便携式计算机、柜员终端、自动柜员机（ATM）、存折打印机、读卡器、销售终端（POS）和个人数字助理（PDA）等（选项E正确）。（9）应制定相关制度和流程，严格管理客户信息的采集、处理、存贮、传输、分发、备份、恢复、清理和销毁。（10）应对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取零容忍政策（选项D正确）。

9、趋势分析通过分析多家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:趋势分析通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。

10、汇率风险是指由于（ ）的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。【单选题】

A.利率

B.汇率

C.价格

D.产品

正确答案:B

答案解析:选项B正确。汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

关于保险兼业代理的执业管理中，下列说法正确的是( )。

A．保险兼业代理人只能在其主业营业场所内代理保险业务，不得在营业场所外另设代理点

B．保险兼业代理人从事保险代理业务时，不得代理再保险业务

C．保险公司应制定统一的保险兼业代理合同文本并报中国保监会备案

D．保险兼业代理人应当设立独立的保费收入账户并对保险兼业代理业务进行单独核算，不得以保费收入抵扣代理手续费

E．未经中国保监会的批准，保险公司不得委托保险兼业代理人签发保单

正确答案：ABCDE

下列哪些财产不得抵押( )。

A．建筑物

B．土地使用权

C．耕地

D．医院设施

E．建筑用地使用权

正确答案：BCD

下列各项中，属于理财顾问服务特点的是( )。

A．顾问性

B．专业性

C．综合性

D．制度性

E．长期性

正确答案：ABCDE
解析：理财顾问服务特点包括：①顾问性。在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，商业银行只提供建议，最终决策权在客户。②专业性。理财顾问服务是一项专业性很强的服务，商业银行应区分一般性业务咨询活动与顾问服务，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。③综合性。理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面。④制度性。商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门和相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任。⑤长期性。商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系。不能只追求短期的收益。

公司信贷产品属性的反映方式有( )。

A．客户心理

B．金融产品本身的价格水平

C．金融产品质量

D．商标

E．市场定位战略

正确答案：ABC
解析：公司信贷产品的属性，有的可以从客户心理上反映出来，如经济实惠、因使用新的信贷产品而产生的领先意识；有的可以从金融产品本身的价格水平来表现，如高价、低价等；有的表现为金融产品质量，如替客户着想的态度、高效率的服务。

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