2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题(2021-06-21)

发布时间：2021-06-21

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2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（  ）。【单选题】

A.流动性比例

B.存贷比

C.净稳定资金比例

D. 单一集团客户授信集中度限额

正确答案:D

答案解析:信用风险限额，例如单一客户贷款集中度限额、单一集团客户授信集中度限额、行业限额；流动性风险限额，例如流动性比例、存贷比、流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性缺口率、核心负债依存度、单日现金错配限额、一个月累计现金错配限额、最大十家存款集中度、最大十家金融同业集中度。选项D：单一集团客户授信集中度限额说法有误。

2、（）可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。【单选题】

A.声誉风险

B.战略风险

C.国别风险

D.汇率风险

正确答案:C

答案解析:选项C正确。国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。

3、金融风险可能造成的损失不包括（ ）。【单选题】

A.系统损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失

正确答案:A

答案解析:金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。选项A：系统损失属于混淆选项。

4、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（）。【单选题】

A.第三方故意骗取财产

B.第三方故意抢劫财产

C.故意骗取、盗用财产

D.伪造要件

正确答案:C

答案解析:外部欺诈事件：第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。选项C：“故意骗取、盗用财产”属于内部欺诈事件。

5、下列属于战略风险识别中观管理层面内容的是( )。【单选题】

A.进入或退出市场的决策是否恰当

B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品

C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训

D.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当

正确答案:B

答案解析:选项B：“资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品”属于中观管理层面的内容；选项A：“进入或退出市场的决策是否恰当”属于宏观战略层面的内容；选项D：“建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当”属于宏观战略层面的内容；选项C：“是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训”属于微观执行层面的内容。

6、企业资产证券化的监管主体是（）。【单选题】

A.人民银行、银保监会

B.证监会

C.证监会、银保监会

D.交易商协会

正确答案:B

答案解析:选项B正确：我国的资产证券化业务主要有三种实现形式，中国人民银行和银保监会主管的信贷资产支持证券、证监会主管的企业资产支持证券以及中国银行间市场交易商协会主管的资产支持票据。

7、某客户的2015年度税后损益为300万元，利息费用为200万元，平均资产总额为2000万元，税率为33%，则该客户的资产回报率为（ ）。【单选题】

A.5%

B.15%

C.21.7%

D.25%

正确答案:C

答案解析:该客户的资产回报率=（税后损益+利息费用（1-税率））/平均资产总额=（300+200×（1-33%））/2000=21.7%（选项C正确）。

8、恰当处理投诉和批评有助于维护商业银行的声誉。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值。

9、商业银行对国别风险敞口计量时，选择的计量方法应满足的要求有（）【多选题】

A.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

B.能够覆盖所有风险暴露和不同类型的风险

C.能够在单一和并表层面按国别计量风险

D.能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险

E.能够根据风险的分散情况计量国别风险

正确答案:A、C、D

答案解析:商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足以下要求：能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险；能够在单一和并表层面按国别计量风险；能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。

10、下列关于风险管理组织中各个机构的说法，正确的是( )。【单选题】

A.董事会负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作

B.高级管理层对银行总体负责，包括审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况

C.风险管理委员会负责向董事会就银行当前及未来总体的风险偏好和风险管理策略提出建议，并对高管层具体执行情况进行监督

D.风险管理部门负责监督董事会、高管层是否尽职履责，并对银行承担的风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价

正确答案:C

答案解析:选项A说法不正确：高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作；选项B说法不正确：董事会对银行总体负责，包括审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况；选项D说法不正确：监事会负责监督董事会、高管层是否尽职履责，并对银行承担的风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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