2020年证券投资顾问考试《证券投资顾问业务》章节练习(2020-03-20)

发布时间：2020-03-20

2020年证券投资顾问考试《证券投资顾问业务》考试共120题，分为选择题和组合型选择题。小编为您整理第八章 理财规划5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）。【选择题】

A.保险规划

B.税收规

C.消费支出规划

D.投资规划

正确答案:C

答案解析:"月光族"是指将每个月的所有收入全部用来消费的一类人群，他们的消费不合理，因此需要进行消费支出规划。保持一个合理的结余比例和投资比例、积累一定的资产不仅是平衡即期消费和未来消费的问题，也是个人理财、实现钱生钱的起点，即理财从储蓄开始。故选C。

2、收入支出结构分析包括收入结构分析、生活支出结构分析和结余能力分析。下列关于结余能力分析无误的有（ ）。
I.通过对生活结余占比和理财结余占比的比较看出家庭盈余的主要来源
II.通过客户对结余的支配情况的分析，观察到客户结余管理效率的高低
III.自由结余占比越大，客户的结余使用效率越低
IV.出现总储蓄为负，自由结余也为负的情况，则说明家庭显然已出现流动性问题，可以适当调整已支配结余的额度，或者通过调整生活支出，来达到收支平衡【组合型选择题】

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.I、III、IV

D.II、III、IV

正确答案:A

答案解析:选项A正确：结余能力分析：
（1）通过对生活结余占比和理财结余占比的比较看出家庭盈余的主要来源；（I项正确）
（2）通过客户对结余的支配情况的分析，观察到客户结余管理效率的高低；（II项正确）
（3）自由结余占比越大，客户的结余使用效率越低；（III项正确）
（4）出现总储蓄为正，自由结余为负的情况，则说明家庭显然已出现流动性问题，可以适当调整已支配结余的额度，或者通过调整生活支出，来达到收支平衡。（IV项错误）

3、

某人是民营企业的老板，现年45岁，年税后收入约100万元；该人的妻子为某中学的特级教师，现年42岁，年税后收入10万元左右，收入稳定，证券投资顾问在为该人的家庭进行保险规划时，利用倍数法则（双十法则），对该人的家庭的寿险保障需求进行了估算，下列说法正确的是（）。

Ⅰ.该人家庭需要的寿险保额约为600万元

Ⅱ.该人家庭需要的寿险保额约为1100万元

Ⅲ.该人家庭的年寿险保费支出应该控制在7万元以内比较合适

Ⅳ.该人家庭的年首先保费支出应该控制在11万元以内比较合适

A.Ⅱ、Ⅲ

B.Ⅰ、Ⅱ

C.II、IV

D.Ⅰ、Ⅳ

正确答案:C

答案解析:双十法则仅仅是泛泛的计算方法，实际运用当中并不够准确。原则如下：
1、年收入的10%用来购买保险；
2、寿险保额应该是年收入的10倍以上；
寿险是指以生命为标的保险产品，比如终身寿险，定期寿险等，保险责任为身故或全残。

4、下列关于退休规划说法正确的是（）。【选择题】

A.计划开始不宜太迟

B.规划期应当在5年左右

C.投资应当极其保守

D.对投资和风险应当相当乐观

正确答案:A

答案解析:退休规划的认识误区：①计划开始太迟；②对收入和费用的估计太过乐观；③投资过于保守。所以选A选项正确。

5、下列关于预算与实际差异的分析，说法不正确的是（）。【选择题】

A.总额差异的重要性大于细目差异

B.要定出追踪的差异金额或比率门槛

C.依据预算的分类个别分析

D.若差异很大则需要各个项目同时进行改进

正确答案:D

答案解析:选项D说法错误：现金预算和实际的差异分析要点：
（1）总额差异的重要性大于细目差异；（选项A说法正确）
（2）要定出追踪的差异金额或比率门槛；（选项B说法正确）
（3）依据预算的分类个别分析；（选项C说法正确）
（4）刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善；（选项D说法错误）
（5）若实在无法降低支出，需设法增加收入。

下面小编为大家准备了 证券投资顾问 的相关考题，供大家学习参考。

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